年金は、65歳より早く受け取ると減り、遅く受け取ると増えます。「何歳から受け取るのが得か」は、よく聞かれる疑問です。この記事では、増減の率と、損益の分かれ目を説明します。
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1. 増減の率
- 繰上げ(60〜64歳から受け取る):1か月早めるごとに、0.4%減ります。60歳からだと、24%減(76%)です。
- 繰下げ(66〜75歳から受け取る):1か月遅らせるごとに、0.7%増えます。70歳からだと42%増(142%)、75歳からだと84%増(184%)です。
(日本年金機構「繰上げ受給」「繰下げ受給」。昭和37年4月2日以後に生まれた人の場合です。)
2. 損益の分かれ目
増減した金額を一生受け取るので、長生きするほど、繰下げが有利になります。65歳から受け取った場合と、累計の受取額が並ぶ年齢は、次のとおりです。
| 受け取りを始める年齢 | 年金額 | 65歳開始と累計が並ぶ年齢(目安) |
|---|---|---|
| 60歳 | 76% | 約80.8歳(これより長生きすると65歳開始が上回る) |
| 66歳 | 108.4% | 約77.9歳 |
| 70歳 | 142% | 約81.9歳 |
| 75歳 | 184% | 約86.9歳 |
たとえば70歳から受け取る場合、約82歳より長く生きれば、65歳から受け取るより累計が多くなります。ここでは、年金額が変わらず、税や社会保険料を考えない前提です。
3. 決める前に確認したいこと
- 健康と寿命の見込み:長生きするかどうかは、誰にもわかりません。
- つなぎの資金:繰下げ中は年金が入りません。その間の生活費を、貯蓄や収入で払えるかが重要です。
- 税と社会保険料:年金が増えると、税や保険料も増えることがあります。手取りで考えましょう。
- 加給年金などの扱い:加給年金や振替加算は、繰下げをしても増えません。対象になる人は、年金事務所で確認してください。
- 繰上げは取り消せません:一度減った年金は、一生そのままです。
4. 考え方の目安
「得か損か」だけでなく、「安心して暮らせるか」で考えるのも、ひとつの方法です。長生きに備えて繰下げを選ぶ人もいれば、早く受け取って、元気なうちに使うことを選ぶ人もいます。
個別の年金額や受け取りの時期は、年金事務所やねんきんネットでご確認ください。当サイトは、個別の年金相談や投資の助言は行っていません。
参考資料
- 日本年金機構「老齢年金を繰り上げて受給する」
- 日本年金機構「老齢年金を繰り下げて受給する」
基準: 公的機関の各ページ(令和8年4月1日現在の法令等)。最終確認日: 2026年10月13日。
